普惠金融旨在为社会所有阶层和群体，特别是中小企业和低收入者提供金融服务，从而解决长期以来中小企业“融资难、融资贵”的难题。同时，普惠金融不是扶贫，也不是慈善，它要遵循市场化原则，在商业可持续原则基础上，被服务者要承担可负担的成本。中国在数字普惠金融领域领先一步，充分发挥了“成本低、速度快、覆盖广”的优势，服务于小微企业、普通农户和创业者。《数字普惠金融的中国实践》一书对以下问题一一进行探讨：

 

如何在线支付、网络借贷、网络众筹、互联网财富管理等领域运用数字技术推动的普惠金融发展？

数字普惠金融如何体现普惠特性？真正帮助中小企业和低收入者？

如何利用大数据技术构建统一、开放的征信系统？

规范数字普惠金融要克服哪些监管难题？政府监管和行业自律如何齐头并进？

数字普惠金融带来了哪些新的金融风险？如何应对这些风险？

 

作者认为尽管目前中国在数字普惠金融领域处于领先位置，但依然存在下列问题：（1）数字普惠金融还不够“普惠”。除了互联网支付，一些业务的可得性低，融资成本高。（2）一些从事数字普惠金融的公司既不拥有大数据，也不具备分析能力。（3）数字普惠金融已成金融风险高发区。（4）数字安全存在明显隐患，个人信息隐私得不到保护。（5）缺乏一套覆盖面广、效率高的全国征信系统。 作者提出，在数字普惠金融的监管方面，要做到统一监管标准和框架，实行综合监管与功能监管，设立进入门槛和退出机制，调整法律监管政策，完善统一、开放的征信系统，并希望在《G20数字普惠金融高级原则》指导下，平衡数字普惠金融发展中的创新与风险。